10 fois plus d'utilisation des deepfakes entre 2022 et 2023, des millions d'identités volées ou falsifiées chaque mois et les réseaux sociaux comme source d'information numéro 1 pour les fraudeurs professionnels. Comment expliquer cela ? Les plateformes vont-elles un jour prendre leurs responsabilités ?

La fraude est une économie parallèle, souterraine et avec des conséquences dramatiques pour notre société : criminalité, corruption, blanchiment d’argent… La liste est longue. Si au fil des siècles la fraude a su évoluer avec les différents moyens qu’elle a à disposition, qu’en est-il de la lutte contre la fraude ? Comment l’Etat, les services d’enquête, les institutions et organismes financiers luttent contre cette criminalité grandissante, agile et sur-équipée ? Quels sont les moyens mis en place pour enfin lutter à armes égales ?

Régulièrement, nous rencontrons les acteurs de la lutte contre la fraude à travers différents cercles tels que le Fraud Scoring Lab. En février dernier, nous avons été invités à intervenir à une table ronde avec deux enquêteurs du Service d’Enquêtes Judiciaires des Finances (SEJF). Nous avons pu dresser une liste (non-exhaustive) des différents types de fraudes existantes et leurs évolutions.

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1. Etat des lieux de la fraude

Avec de plus de 165 millions d'euros saisis, le SEJF met en lumière l'engagement sans faille des magistrats et des enquêteurs dans la traque des fraudeurs. Cela nous permet aussi de prendre la mesure de la démesure de la fraude. Et de nous demander : comment en est-on arrivés là ?

Au cours des dernières années, la fraude a pris de nouvelles dimensions, notamment en s'adaptant aux avancées technologiques et à la dématérialisation des transactions. Bien entendu, la démocratisation de l’intelligence artificielle coïncide parfaitement avec l’augmentation drastique de ces tentatives de fraude.

Parmi les méthodes de fraude les plus pernicieuses, l’utilisation du carrousel de TVA dans l’affaire des quotas carbone a marqué une révolution pour plusieurs raisons.

D’une part, la fraude dématérialisée, c’est à dire sans agression verbale ni physique, est plus accessible, moins risquée et moins culpabilisante pour le fraudeur. Les petites escroqueries, qu'elles soient effectuées via les numéros surtaxés (01, 08, 03) ou par SMS, par emails, fishing (…) sont devenues de plus en plus sophistiquées. Elles sont initiées par des organisations criminelles professionnelles orchestrant des micro-infractions causant d'énormes préjudices aux consommateurs finaux, leurs victimes co-latérales.

Ces pratiques ont rendu possible l'industrialisation des fraudes à grande échelle, bénéficiant d'un contexte propice à leur développement. L’affaire des quotas carbone, (récemment relatée par la série d’Argent et de Sang) a en particulier donné aux fraudeurs des moyens considérables et les a incités à créer de fausses entreprises pour mener à bien leurs opérations frauduleuses.

Depuis cet événement les fraudeurs l’ont bien compris : pour frauder avec le meilleur ROI, il faut miser sur la création massives de sociétés écrans, de fausses identités avec de fausses coordonnées.

Chaque année, de nouvelles vagues d'escroqueries émergent. L’une des plus connue et contre laquelle les institutions ont besoin de s’armer collectivement, est l’arnaque au faux président. Ce type d’arnaque a permis d’orchestrer des fraudes importantes impliquant des centaines de sociétés. Ces mêmes fraudeurs attendent avidement les dispositifs d'aide de l'État pour détourner les fonds vers l'étranger, alimentant ainsi la criminalité organisée. Par ailleurs, il a été identifié qu’on trouve sur les plateformes comme Telegram, Snapchat ou encore Facebook des conseils à travers des groupes (très facilement accessibles) pour mener à bien ces activités frauduleuses.

Enfin, une autre opportunité de fraude se profile pour les prochaines années… Depuis peu l’Europe a la volonté de soutenir le financement de la transition énergétique. Elle le propose via deux principales voies : l'électrification du parc automobile et la rénovation des bâtiments. Ces dispositifs sont une nouvelle aubaine pour les fraudeurs de faire sortir les aides de l'Etat à travers de fausses sociétés.

‍Si le sujet vous intéresse et que vous souhaitez en savoir plus, je vous invite à lire cet article de blog : “Les nouveaux horizons du crédit à la consommation”

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2. ‍Quelles solutions pour faire face à tout cela ?

Face à ces défis, des solutions innovantes émergent pour renforcer la lutte contre la fraude. Des entreprises telles que Provenir, Télésign, Meelo, Inovatic et Rollee développent des outils technologiques avancés pour détecter et prévenir les activités frauduleuses. De la vérification d'identité à l'analyse des données financières en passant par l'accès aux revenus des travailleurs, ces solutions offrent une approche holistique pour contrer les différentes tentatives de fraude.

Chez Bleckwen, la lutte contre la fraude passe par trois piliers essentiels et indissociables :

La technologie, depuis plus de 5 ans, nous mettons nos algorithmes de machine learning et nos fonctionnalités anti-fraude à disposition des institutions et entreprises. Depuis 2019, nos modèles ont prouvé leurs performances de détection, et depuis chaque année, nos scores gagnent en robustesse et en performances.

La connaissance, nous sommes convaincus que si elle n’est pas partagée, la connaissance n’a pas de valeur. C’est pourquoi, nous mettons à disposition de nos clients un rapport de fraude trimestriel, leur permettant ainsi de mieux connaitre les profils et tendances des fraudeurs.

L'humain, en 2023, nous avons lancé la première communauté à destination des directeurs des risques : le Fraud Scoring Lab. Et forts du succès de cette première année, nous sommes très heureux de vous annoncer le lancement de la saison 2024, avec plus de 30 membres c-levels.

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Et si la collaboration était la clé d’un avenir plus sécurisé ?

Alors que les fraudeurs évoluent avec les avancées technologiques, il est essentiel de rester vigilants et de s'adapter aux nouvelles tendances pour assurer un avenir plus sûr et sécurisé pour tous. Les acteurs de la lutte contre la fraude sont prêts à lutter à armes égales afin de protéger les citoyens de la criminalité financière.La lutte contre la fraude exige une collaboration étroite entre les entités des secteurs privé et public, ainsi que l'adoption de solutions innovantes. Discutons-en si cela vous intéresse !

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