La numérisation de l'expérience client est un défi majeur pour les organisations financières. Heureusement, des solutions innovantes permettent un accès plus facile et plus rapide aux sociétés de services financiers. Les clients bancaires qui étaient auparavant réticents à adopter les pratiques numériques, comme les personnes âgées, ont même pris l'habitude de faire leurs démarches en ligne, y compris leurs demandes de prêt. La plupart des demandes de prêt sont bien sûr encore traitées en personne, et c'est là que se produisent la plupart des vols frauduleux. Cependant, à mesure que la numérisation des affaires se développe, il devient essentiel de faire face aux nouveaux risques qui accompagnent cette numérisation.
Nous devrions nous adapter de plus en plus à l'utilisation numérique des documents d'identité au lieu des copies physiques en personne. Les entreprises comme les gouvernements sont confrontés à des difficultés pour identifier les fraudes dans ce nouvel environnement en ligne.
À cet égard, les documents frauduleux ouvrent la voie à la grande criminalité organisée. Par conséquent, le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et l'incapacité à identifier les documents frauduleux dans les scénarios réels et en ligne constituent une menace pour l'économie mondiale. Le virus COVID-19 a été le facteur déclenchant de l'augmentation de la fraude d'identité, car de nombreuses entreprises ont été contraintes de passer au commerce en ligne du jour au lendemain.
La vérification d'identité s'appuie sur des bases de données gouvernementales établies pour confirmer l'identité des personnes. Le processus extrait des données du document fourni par une personne. Par exemple, un numéro d'identification ou des données biométriques faciales et les compare à des données vérifiées. Par exemple, des bases de données gouvernementales telles que les passeports, les permis de conduire et autres pour vérifier que cette personne est bien celle qu'elle prétend être1.
Dans cette partie de la vérification d'identité, nous entrons dans une étape très robuste de la détection des fraudes où des mécanismes recherchent dans plusieurs systèmes pour voir si les informations fournies par une personne sont correctes. Les outils effectuent des comparaisons entre plusieurs systèmes pour vérifier si les données personnelles telles que l'e-mail, le téléphone, l'adresse personnelle et l'adresse professionnelle sont authentiques.
Parmi les outils de vérification de l'identité, on trouve :
Les fraudeurs emploieront également diverses tactiques tout au long du cycle de vie du client pour tenter d'accéder aux comptes par le biais de fausses demandes de récupération de compte. L'utilisation de vérifications d'identité faibles et de processus d'authentification vulnérables expose votre entreprise à la fraude, tue la conversion et entraîne une frustration pour vous et vos clients. Les entreprises doivent disposer de méthodes d'authentification robustes pour garantir la légitimité des propriétaires de comptes.
Pour les établissements de crédit, il est impossible de négliger ce processus. Bien que nécessaires, ces solutions ne couvrent qu'une étape de la fraude à laquelle les fraudeurs se sont déjà adaptés, laissant les entreprises au dépourvu. Les méthodes traditionnelles peuvent arrêter jusqu'à 90 % des fraudes. Pour lutter contre les 10 % restants, les entreprises doivent investir dans des modèles dotés d'une intelligence artificielle explicable basée sur l'analyse du comportement.
Un des enjeux les plus importants pour créer des modèles de détection performants et viables pour nos clients (des organismes de financement tels que le crédit, le leasing et le factoring) est d’obtenir une donnée, qualifiée comme frauduleuse ou non, suffisamment importante en volume et diverse en patterns de fraude ou non-fraude.
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