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Selon le WPI, la fraude sur les prêts devrait causer 45 milliards d'euros de pertes d'ici 2023!1 Alors que le phénomène s'accélère avec la numérisation des services financiers, les approches "traditionnelles" ne suffisent plus pour lutter efficacement contre la fraude. La possibilité de gagner de l'argent rapidement grâce à des activités frauduleuses ouvre des voies au crime organisé, notamment au blanchiment d'argent qui peut être lié au financement du terrorisme. Par conséquent, l'incapacité à identifier la fraude menace l'économie mondiale, les pays et tous les citoyens. Les entreprises comme les gouvernements doivent relever des défis pour identifier la fraude dans cet environnement. Comme les fraudeurs agissent rapidement, les institutions doivent suivre le rythme.    

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Mieux combattre la fraude et s'adapter à son évolution avec l'IA  

Par rapport aux règles simples, les solutions basées sur le ML génèrent 10 à 20 fois moins de faux positifs et atteignent des taux de pertinence allant jusqu'à 40 %, sans nécessiter de personnel supplémentaire.2 Les modèles de ML peuvent utiliser des quantités illimitées de données, effectuer des vérifications croisées et calculer l'influence relative de diverses variables avec une précision, une pertinence et une rapidité sans précédent. Pour endiguer la fraude, les prêteurs doivent avoir des systèmes en place pour surveiller le comportement de tous les commerçants et les demandes qu'ils soumettent. Bleckwen fournit le soutien nécessaire aux organismes de crédit.

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Expertise en matière de fraude et compréhension des besoins de votre entreprise  

• Analyse comportementale : les prêteurs créent chacun leur propre pratique standardisée pour accepter ou rejeter les demandes de prêt. Avec Bleckwen, à chaque demande de crédit les préteurs reçoivent un score de risque de fraude.      

• Apprentissage automatique : nos modèles apprennent à partir de données historiques étiquetées en analysant des demandes de prêt frauduleuses et authentiques. Par conséquent, le modèle peut prédire si la demande de prêt est frauduleuse. Notre expertise en matière de fraude nous permet non seulement de détecter les fraudes existantes, mais aussi de prédire les nouveaux vecteurs de fraude. Lorsque nos systèmes détectent davantage de fraudes sur un plus large éventail de vecteurs d'attaque, cela nous aide à mieux protéger nos clients, et donc vos clients.    

• Consortium de données : les établissements de crédit essaient de trouver seuls des solutions pour lutter contre la fraude. Notre principe est de lutter côte à côte avec notre communauté contre les organisations criminelles. Nous tirons parti de l'intelligence extraite des données de nos clients. Nous partageons et alertons sur les régions, les zones et les types de fraude les plus répandus. À mesure que la fraude évolue, le secteur des prêts ne s'appuie plus uniquement sur les méthodes du passé.    

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Lutter contre la fraude : un défi sans fin  

L'avenir de la lutte contre la fraude réside dans les solutions spécialisées en IA et ML qui appréhendent parfaitement le secteur bancaire et les stratégies des fraudeurs. Des solutions qui comprennent votre entreprise et votre secteur, limite vos risques et qui maximisent votre retour sur investissement. Les entreprises qui sont déjà familiarisées avec l'IA/ML et qui sont soutenues par des partenaires qui peuvent les aider à anticiper et à intégrer de nouvelles règles, seront probablement les mieux placées pour s'adapter aux changements du marché.  

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References

• ‍Get rid of the residual credit fraud headache and optimise your turnover – Bleckwen ‍
• Consumer credit: Carrefour Banque reduces its residual risk by 50% with Bleckwen credit fraud services - Bleckwen

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