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Le financement automobile couvre une gamme de produits financiers qui fournissent aux clients des fonds pour acheter une voiture sans avoir à payer le montant total en espèces ou en une seule fois. Il existe différents produits financiers dans la catégorie des prêts automobiles. Ces services sont proposés par des sociétés de financement et des fabricants automobiles spécialisés.  

En raison de la tendance croissante à la numérisation, de l'utilisation accrue des plateformes en ligne et de l'amélioration des télécommunications, le nombre de clients de prêts automobiles augmente. La croissance du marché est également stimulée par de nouveaux modèles commerciaux et le développement de stratégies innovantes.

Les acteurs du marché ont l'intention d'explorer les tendances actuelles afin que les clients puissent commodément acheter ou louer le véhicule de leur choix, ce qui est autrement difficile pour eux en raison de contraintes financières.  La demande est stimulée par l'augmentation du prix moyen mondial des véhicules. Une baisse des taux d'intérêt sur les prêts automobiles favorise souvent la croissance de l'activité. Toutefois, le marché est limité par l'endettement croissant de divers emprunteurs. À cette fin, explorons certaines des tendances actuelles.

Le segment du leasing dynamisera le marché  

Le nombre de prestataires spécialisés dans le leasing de voitures augmente sur les marchés émergents. De plus, les millennials considèrent le leasing comme un moyen efficace de posséder un véhicule sans l'acheter.

Le leasing de véhicules est considéré comme l'un des segments commerciaux inexplorés qui offre d'immenses possibilités de croissance. Depuis un an, nous constatons un engouement pour ces modèles d'occasion en France pour plusieurs raisons. La crise des semi-conducteurs : en raison de la pénurie de chips électroniques, de nombreuses usines ont dû réduire leur production, ce qui a inévitablement affecté la production de voitures neuves.

Toyota et Stellantis ont été touchées. Les prix des véhicules de moins de deux ans ont augmenté de 25 %. Il en va de même pour Carventura (société de revente d'automobiles basée à Paris, France) qui fait état d'une augmentation de 19,3 % (citadines) et de 8,7 % (SUV) en un an sur les voitures immatriculées pour la première fois en 2020.

Disponibilité facile du crédit

Les sociétés financières non bancaires proposent un financement automobile avec des critères de prêt moins stricts et des conditions de remboursement souples, ce qui incite les consommateurs à devenir propriétaires d'une voiture. La facilité d'accès au crédit, généralement par l'intermédiaire d'une banque ou d'une autre institution financière, permet aux consommateurs de payer le concessionnaire ou le fabricant même s'ils ne disposent pas de l'argent nécessaire, ce qui leur permet de posséder la voiture sans avoir à payer le montant total en une seule fois.  

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Hausse des fraudes  

La fraude aux prêts automobiles a augmenté de 5 % en glissement annuel pour atteindre $7,7 Md en 2021 sur le marché américain, car les fonds de relance se sont taris et la fraude à l'emploi, la falsification des revenus et l'utilisation d'identités synthétiques ont augmenté. Sur le marché européen, les attaques sont moins nombreuses que sur le marché américain.

Mais selon les prévisions du marché, cela représente tout de même €1Md de pertes pour l'industrie automobile. Le graphique ci-dessous représente les cas de fraude automobile en France trouvés par le modèle de scoring de Bleckwen.  Il souligne que Paris et Marseille représentent des régions à risque dans le segment automobile.

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Dans un paysage en constante évolution, il est difficile pour les entreprises de suivre les risques et d'éviter la fraude. Pour cela, il est nécessaire d'investir sur des solutions rapides et efficaces. Le groupe Renault-Nissan Alliance, l'un des plus grands distributeurs automobiles d'Europe, a commencé à utiliser Bleckwen pour détecter et prévenir la fraude. Grâce à un processus collaboratif, la transition s'est faite en douceur et avec succès. 

• Près de 59 % des dossiers signalés se sont révélés être frauduleux ;
• Nous avons évité une fraude s'élevant à €1,5M par an ;
• L'entreprise a pu consacrer ses ressources à des projets plus conséquents.

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Références

• Fraud exposure in auto lending exceeds $7.7B in 2021 - Auto Finance News 
• Fighting Auto Lending Fraud with Prove Pre-fill™ - Prove
• Bleckwen, a tool to alert fraud : a successful test at DIAC - RCI Bank and Finance 

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