Casos de uso
Explore os desafios que nossos clientes enfrentaram, as soluções personalizadas que desenvolvemos e os resultados concretos alcançados
Carrefour Banque et Assurance é uma filial do Carrefour Group. Há mais de 30 anos, eles fornecem uma ampla gama de produtos, como crédito ao consumidor, poupança e seguro, por meio de canais físicos e digitais.
As equipes de risco financeiro do Carrefour Banque decidiram reduzir a fraude residual o máximo possível. Suas ferramentas existentes não permitiam que eles lidassem com esse projeto sozinhos. É por isso que eles decidiram chamar a Bleckwen.
Em 10 meses, conseguimos implantar, em colaboração com suas equipes, um modelo preditivo para identificar solicitações que eram fraudes comprovadas e levariam à inadimplência de pagamento.
Os resultados foram excelentes: poucos meses após a implementaçãodo modelo, notamos:
- 80% de redução nas fraudes residuais
- 30% de redução nas tentativas de fraudeO impacto positivo no valordo negócio é óbvio.
Além disso, o tempo do funcionário foi liberado paraoutras tarefas mais úteis.
"A fraude agora é identificada muito antes em nosso processo, e as verificações são realizadas muito mais rapidamente. No geral, economizamos o equivalente a 1,5 funcionários em tempo integral no processamento de solicitações de crédito."
Desde o início de 2022, a Mobilize Financial Services France e aBleckwen trabalham juntas para combater crimes financeiros usando machine learning e inteligência artificial.
Diante do aumento da fraude de crédito corporativo, as duas empresas decidiram fortalecer sua colaboração. A sorte inesperada dos empréstimos "COVID" garantidos pelo estado sem dúvida encorajou os fraudadores a criar empresas falsas , que agora usam para obter financiamento ou bens de forma fraudulenta.
Neste contexto, a Mobilize está assumindo totalmente seu papel na luta contra o crime financeiro e decidiu fortalecer seu sistema. A Mobilize traz sua expertise empresarial e conhecimento de fraude para a Bleckwen, cuja expertise tecnológica em IA e machine learning torna possível explorar várias centenas de variáveis em tempo real e ser mais relevante na detecção de fraudes em tempo real.
Philippe Zingale, Secretário Geral da Mobilize Financial Services France, comenta: "O aumento de fraudes no segmento de crédito corporativo chamou nossa atenção, e trabalhar com a Bleckwen nessa questão pareceu uma continuação natural dos bons resultados alcançados no segmento de financiamento de varejo."
François Saulnier, CEO da Bleckwen, acrescenta: "Esta colaboração com aMobilize FS nos permite ampliar nossa oferta de acordo com nossa missão: fornecer as tecnologias mais relevantes para combater crimes financeiros."
Deixando os números de desempenho de lado, combater a fraude também é tornar o mundo um lugar melhor. É difícil saber exatamente o que os criminosos planejam fazer com o dinheiro ou os veículos roubados. No entanto, após as denúncias apresentadas pelos bancos, as informações recebidas pelas delegacias de polícia nos permitem ver as coisas de maneira mais clara:
- organizações terroristas
- redes de prostituição
- e compras de armas
São os principais setores financiados pelo dinheiro roubado.
Em destaque de muitos anos de colaboração bem-sucedida, François Saulnier, CEO da Bleckwen, e Pascal Vuillaume da Mobilize Financial Services,Head de Controle Permanente, Conformidade e Fraude, discutiram sua parceria no Bank Tech Day 2024.
Eles enfatizaram os crescentes desafios da fraude, a importância da confiança e da IA, ao mesmo tempo em que permaneceram vigilantes contra fraudadores cada vez mais engenhosos. Por fim, eles abordaram os desafios futuros relacionados à transição para veículos elétricos e à mudança de hábitos do consumidor.
Convidamos você a assistir ao vídeo completo abaixo:
Como uma empresa subsidiária do Crédit Mutuel Arkéa, a Financo dedica a máxima atenção aos seus parceiros para desenvolver soluções de financiamento adaptadas às necessidades dos seus clientes, ao mesmo tempo que lhes oferece uma experiência única e tranquila. A Financo tornou-se recentemente uma empresa orientada por uma missão, com o objetivo de contribuir para uma economia mais sustentável.
Em relação à atividade comercial da Financo, como muitos outros participantes do financiamento de carros e motos, eles estão expostos à fraude de crédito. É por isso que a Financo chamou a Bleckwen para combater a fraude de crédito e reduzir suas perdas financeiras. A equipe já tinha um modelo de detecção defraude em vigor, mas era muito manual. O objetivo era substituir esse modelo existente, para permitir que as solicitações de fraude fossem automatizadas e identificadas em tempo real.
A Bleckwen desenvolve soluções de prevenção de fraudes de empréstimos com tecnologia de IA para instituições financeiras para protegê-las contra crimes financeiros.
Nossos modelos personalizados são treinados para detectar em tempo real solicitações de empréstimos fraudulentas, permitindo que credores e bancos de varejo:
- Otimizar o número de alertas de fraude gerados, acelerando a investigação e a decisão de fraudes graças às nossas pontuações abrangentes de fraude e a compreensão da IA.
- Reduzir significativamente suas perdas por fraude em uma média de 80% e aumentar a aceitação sem adicionar mais atrito aos subscritores ou solicitantes de empréstimos.
- ROI de 400% garantido após a implementação da nossa solução.
Desde 2019, fomos identificados como líderes em detecção de fraudes em empréstimos.
Entre os credores e bancos de varejo que já atendemos, BNP Paribas, Mobilize France (aliança Renault-Nissan) e Stellantis (antiga PSA Finance).
Acreditamos que a inteligência artificial é uma oportunidade de tornar o mundo financeiro um espaço mais seguro e justo, protegendo as instituições financeiras das ameaças em constante evolução dos fraudadores e limitando o uso de fundos fraudados em atividades criminosas.
Para maximizar as chances do projeto, Bleckwen propôs à Financo a construção conjunta da solução e a verificação de sua viabilidade por meio de vários estágios de auditoria.
Essa abordagem combinando condições do mundo real e um escopo limitado , levou ao surgimento de um modelo de análise e pontuação adequado tanto às necessidades da Financo quanto ao perfil específico de seus clientes. Agora é mais rápido identificar arquivos suspeitos, com muito menos falsos positivos.
Desde a implementação da solução da API, os principais benefícios para a Financo foram:
- Detecção de fraudes em tempo real
- Entrega de um serviço ao clientes em atrito
- Identificação mais eficaz defraudes (falsos positivos)
- Realinhamento dos objetivos dos vários departamentos
Além do ML, a Financo se beneficia de informações privilegiadas, fornecidas pela Bleckwen, sobre o comportamento e as tendências dos fraudadores, para se proteger da forma mais eficaz possível.
Deixando os números de desempenho de lado, combater a fraude também é tornar o mundo um lugar melhor. É difícil saber exatamente o que os criminosos planejam fazer com o dinheiro ou os veículos roubados. No entanto, após as denúncias apresentadas pelos bancos, as informações recebidas pelas delegacias de polícia nos permitem ver as coisas um pouco mais claramente:
- organizações terroristas
- redes de prostituição
- e compras de armas são os principais setores financiados pelo dinheiro roubado
Após uma fase de auditoria conclusiva, uma entrada em operação bem-sucedida e uma colaboração baseada na confiança, só podemos esperar continuar assim por muitos anos.
Os fraudadores inovam constantemente suas tentativas de fraude. Então, os credores devem ter um escudo de fraude multicamadas que seja robusto e adaptável o suficiente à natureza evolutiva de tais ameaças.
Sem implementar uma solução como a Bleckwen, essa busca pelo alto desempenho acaba acarretando em falta recursos humanos e financeiros, com relativamente poucos resultados. Com uma solução baseada em machine learning ,esse processo de manutenção pode ser realizado com esforço mínimo e ROI máximo.
"Primeiro, ganhamos responsividade na capacidade de detectar perfis de fraudadores, já que agora temos uma solução que roda em tempo real.
Também temos melhor poder de discriminação e, portanto, melhor eficiência na detecção desses perfis defraudadores que interferem em nossas decisões de concessão.
E, finalmente, esse projeto foi um catalisador para adaptarmos nossos processos e toda a aculturação de nossas equipes, especialmente as comerciais, em torno da fraude."
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